记得几年前，一次我在太平面试新人时，在问到他为什么想到要做保险？他说，他妈妈得了乳腺癌，爸爸送妈妈北京治疗，病治好了，花了万，爸爸的工厂也卖了，如果买了保险，可能工厂能保住，所以，他想来好好学习学习。那是我听到的花费最高的治疗费，之前也有听朋友说同事得白血病，北京、香港、日本辗转治疗，花费也是上百万。

而那时，我们能买的高额健康险就只有重疾险，但重疾险核保又很严（现在依然很严），要买上百万的重疾险，除了观念到位外，还需要通过体检和财务核保。因此，其实不管是客户还是我们保险从业人员，都希望有一款高额医疗险，来弥补可能发生的重大医疗费用损失。

年8月，一款号称国民医保的高额商业医疗险，以最低元的保费能买最高万的保额。今年2月18号该产品又升级了，最低元保费，能拥有最高万保额！

我们以前的心愿已经实现，有了这么好的医疗险，还用买重大疾病保险吗？

个人认为，在经济条件允许的情况下，重疾险和高额医疗险，一个都不能少！

关于医疗险和重大疾病保险专业上的区别，请参考我之前的文章——重疾险医疗险一定要买吗？

下面就三种病情来谈谈为什么买了高额医疗险仍需要买重疾。

第一种情况：治疗费用不高的重疾

典型案例：甲状腺癌

甲状腺癌是现在的高发恶性肿瘤，在保险公司的理赔数据中，常常位居前例。

但甲状腺癌的治疗费用相比肝癌肺癌，那简直是一个天上一个地下。下面是我客户年治疗甲状腺花费情况：

住院费用总计：.89元，社保报销.4元，个人自付.49元。

这种情况下，通过高额医疗险，最多可报销的金额是.49元。

客户5年前买了20万重疾，她拿到的重疾理赔款是20万。

当治疗费用不高时，重疾保险的赔付不在于弥补治疗费用，而在于弥补因病导致的收入损失和其他费用，如营养费

第二种情况：不能门诊或住院治疗的重疾

典型案例：进行性肌营养不良导致的瘫痪

（具体案例请阅读向专业负责的保险代理人致敬！——经典理赔案例（一））

不能门诊或住院治疗的疾病，便没有医疗费用开支和费用发票，医疗保险就不能报销。

客户10年前买了15万重疾险，拿到的理赔款是15万。

当患上不能门诊或住院治疗的重疾时，重疾险的理赔款更让我们生活得更好、更有尊严。

第三种情况：需要到海外治疗

典型案例：神经母细胞瘤

杨姐的客户，小孩刚满一岁不久，就发现患了神经母细胞瘤。医院没有为这么小小孩成功手术的把握，客户多方打听，听说新加坡有成功案例，治愈率还不错，于是决定到新加坡治疗。

客户在孩子8个月时，买了重疾和医疗险，由于没在国内治疗，医疗险没有理赔，重疾险赔了45万。

（案例详情敬请期待）

当需要到海外治病，又没有海外医疗时，重疾险的理赔金可以弥补医疗费用。

由上可见，如果希望保险覆盖的重大风险越多，风险来临时经济损失越小，重疾险和高额医疗险，就一个都不能少。具体配置方案，请咨询您身边的专业保险顾问。