前两天写了一篇芯爱2号重疾险的文章，也许很多人没有看明白吧，今天专门再写一篇关于长期护理险的科普文。对于芯爱2号产品不做介绍了，有兴趣的可以先看看两天前的文章。

一、用保险产品解决问题

买保险就是用来解决问题的，但是大多数人买保险的观念都错了。比如很多人买意外险，就单纯是想报销意外医疗而已，其实意外险核心还是保障意外身故，就像买定期寿险一样，一款不死不赔钱的保险产品，为什么那么多人买？定期寿险就是为了防范家庭经济风险。

买重疾险也是，不是为了得病后拿到一笔钱，而是提前为自己准备一笔钱来救命用。这笔钱无法随意领取，只有触发了某项特定因素后才可以拿到，特定因素就是患重大疾病，买重疾险是为了保命。

二、病重又不死怎么办？

病了赔钱、死了赔给家人钱，那如果病得很重，丧失了劳动力，既不会致命，又长期卧床不起又拖累家人，这种情况如何解决？这就是长期护理险的定位。

比如脑中风后瘫痪了，如果家人照顾的好，可能会卧床几十年，但是如果患者心情压抑无人照顾，是活不了多少年的。

可能你会觉得你的子女会很孝顺，某一天你真的瘫痪了十年，他们还会十年如一日吗？现在给你一个这样的假设，如果你每多活一年，可以获得万，那你的儿女又会如何对待你？

三、前两年的长期护理险

每年万，真不是随便假设的。我拿一款前两年的长期护理——带大家了解一下具体方法。

30岁男性，投保百万护理险，50万保额至终身，选择20年缴费，每年保费元。如果进入长期护理状态，比如脑中风后遗症，保险公司一次性赔付%基本保额，也就是万元，然后每存活天，再赔付%基本保额，也就是50万元，相当于每年赔万。

这个产品目前已经买不到了，因为实在是太贵，也没多少人买得起。

四、长期护理险解决了什么问题？

也许没多少人想象过，自己如果瘫痪了会怎么继续生活。其实如果你有足够保额的长期护理险，可以做的事情很多，说不定你就是下一个霍金，可以沉迷于科研中，继续为人类做贡献，又不必担心以后的生活来源和护理费用。

这里要注意一个问题，即使你现在再很有钱，都无法解决这个长期护理问题。因为你死的越早，你的继承人也许越轻松，所以时间长了他们会嫌弃你。通过长期护理险这种工具，可以让你被大家继续尊敬，长期的孝顺你。

五、目前最划算的长期护理险

很可惜，长期护理险在我国一直没有得到发展，因为现在很多人连重疾险都不认可，在健康险保障都缺乏的情况下，谈何长期护理？前几年也一直有保险公司尝试开发一些长期护理险，或者是带有长期护理功能的重疾险，但是一直都没有得到市场认可。

我见过的最划算的长期护理险，就是芯爱2号重疾险附加的，芯爱2号重疾险本身性价比不错，对于30岁男性来讲，买芯爱2号终身重疾险，50万保额，30年缴费，这个附加险每年只需要元保费，得到的是每年6万元的护理金，最长持续10年。单从价格上看，这是史无前例的划算，但是很可惜保额太低了，10年的时间也不够长，但它依然是目前的最佳选择。

六、什么人值得买

写这篇文章不是推销芯爱2号，这款产品虽然是目前最值得买的含长期护理概念的重疾险，但它只是少数人群的需求，并不一定适合你。怎样的情况才适合？下面是我的一点粗浅建议：

1、全家都是胖子

一家老小都比较胖，说明是遗传因素和饮食习惯导致的，如果是这种情况，而且你的父母、爷奶多人有糖尿病、心脑血管病史，那芯爱2号建议重点考虑下。然后就是遗传问题也不要小视，比如帕金森病、肾上腺脑白质营养不良。

2、上面三代无癌症病史

重大疾病保险如果分成两大类，那就是癌症和心脑血管疾病，如果你的上面三代人都无癌症病史，那么可以逆向思考，考虑下芯爱2号。这里重点强调一下，癌症才是重大疾病中发生率最高的疾病，如果要买芯爱2号，一定要有自己不会患癌的谜之自信。

3、高危职业

这款脑部特定重大疾病失能保险金的理赔条件，并没有限制是疾病还是意外导致，比如外伤造成的严重脑损伤、外伤造成的脑中风后遗症，也是在赔付范围的。

写在最后：

目前的重疾险市场，有点像是一窝蜂的买癌症二次赔付型产品。芯爱2号的出现，就是告诉市场：不是所有人都适合在癌症保障上加强，适合你的产品才是最划算的。如果你想在心脑血管和癌症方面两项都得到加强，首选一定是用最低保费换取最高保额，这样癌症和心脑血管都能够得到加强。如果是特别重视心脑血管疾病，那芯爱2号就是最划算的。

延伸阅读：

一款正确创新的重疾险，千百年来的社会现象被它解决了