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01

随着生活水平的提高，很多家长开始注重儿童财商的培养。青少年财商教育训练，包括了三个方面：

1、与人打交道的能力（自己、父母、兄弟姐妹、老师、同学……）

2、与钱打交道的能力（钱从哪儿来，到哪儿去，如何赚钱、守（管）钱、传承钱）

3、与资源打交流的能力（自然、社会、有形、无形、政治、经济、人脉）

这种循序渐进的财商学习训练，并非一朝一夕。在家长的认可下，还要准备足够的学习费用和时间。而对于大多数家长，其实通过人寿保险中的“教育年金保险”即可开启。您可以算一笔账，如果每年花3万元学习财商，要学3~5年投入在10~15万元左右。如果把这笔钱投保教育年金保险，由专业的寿险规划师进行服务，不仅能获取到心仪的教育金规划，更可以借助寿险规划师的专业金融知识及理念，为自己家的小朋友做财商的引导，可谓两全齐美。

但是此处要提醒家长，并非所有的寿险从业者在金融专业方面都具备统筹宽泛的知识。

为什么说教育年金保险可以提升儿童财商呢？

1、孩子在成长过程中是纯消费者，他们的开支对于大人来说是“刚性”支付。随着生活水平的提升，孩子的“消费”能力越来越大。如果不带孩子认知“钱从哪儿”来，如何“赚钱”，他们可能会养成“挥霍”的坏习惯。

2、孩子在接受教育的过程中，一定会产生“教育金”支出。教育金支出包括了：私校教育金、补课费、特长教育费、冬夏令营、游学等。年9月16日，智课教育联合新浪教育，独家发布了《中国家长教育焦虑指数调查报告》，在家庭教育支出这块，有48%的家庭教育支出占到40%（问卷这份报告共收集份有效问卷，参与调研的家长以70、80、90后为主，70后占23.56%，80后占48%，90后占18%。居住在一线和二线城市，学历较高，本科及以上学历占74%，职业以脑力劳动者为主。)

近7成家长认可教育支出占家庭收入40%以上

而在《中国家庭教育消费白皮书》中，43.06%的受访家庭中，辅导班在教育消费的占比最大。

问一下各位家长：补课时间越长，作业做得越多，成绩就会越好吗？

因此，家长花这笔钱得不到孩子的认同就出现了事倍功半。而通过财商教育，培训孩子对钱的认知：对家长的钱是怎么挣来的，除了给自己花还用到了别的什么地方，自己能否通过提升学习技巧、提升学习时间和专注度来减少家长的课外教育支出，均属于儿童财商教育的范畴。

3、有30%的家长愿意“透支”学费，一方面可以再次印证家长对孩子成长的期许，再次用事实解释了什么叫“望子成龙”。同时，透支这种不良的财富观念可能会影响下一代，同时说明这些家长并没有做好教育金的提前规划。

4、除了K12的基础教育，有61.2%的受访家长有送孩子出国留学的意愿，而被问到每年愿意为孩子出国支付多少学费时，分别在学龄前、K12和大学阶段有约1/3、2/5、2/3的家长不愿意支付这笔学费。

这就意味着，你可能经常在孩子耳边提起“出国留学”这件事，而之后你并不能送他们去留学。而即使你不提起，孩子在学校听到“出国留学”这件事，也会留下印象，甚至回家跟你交流，不知此时，你是采取积极正面的引导，还是回避。

而教育年金规划，可以锁定这笔钱的用途，被保险人就是您的孩子，在指定的年龄（教育阶段）可以领取到专属的教育金。无论是在孩子小时间与之交流，还是到了这个年龄取出使用，都非常从容。

孩子可以参与到教育金规划中去，通过高阶财商的引导，他们会清楚知道自己未来的教育金支出，从而认知在哪个学习阶段更加重要，提前做好财务和能力的双重准备。

正印证了那句话——有规划的人生就像一场旅行，他（她）只用带着足够的精力和好奇心去探索就行了。

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在介绍具体的教育年金保险之前，仍然提醒所有家长和寿险从业人员：单纯通过教育年金规划孩子的教育是有风险的。因为孩子的保险费是由大人支付的，当大人的支付能力受到限制后，孩子的教育金规划就会中断。

而各位家长朋友也要清楚的认识到，教育年金规划，在家庭财务安全规划中处于第二层，基础风险规划更加重要。不过本次向大家介绍的“都会宝贝”可通过附加特定疾病达成兼顾第一层和第二层的作用，继续往下看。

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都会宝贝年金保险（分红型）分为A、B两款，从保险形态上来看，相同点有：

1、投保年龄：出生满7天~12周岁（未来会开放到17周岁）；

2、缴费方式：趸交（1次交清）、3年交、5年交；

3、保险期满：到60周岁；

4、90%分红属于客户，分红为美式分红（现金红利）。按监管要求，利益演示表上的分红均为70%；

5、大学教育金：18~21岁共4年，每年领取基本保额的25%；

6、满期金：基本保额的%；

7、现金价值和分红持续增长过程中，客户若紧急使用，累计未领取的分红可直接领取，现金价值可通过保单贷款或直接退还的方式得到。需要注意的是，与

都会赢家不同，现金价值不可部分退还只能全部退还。

还有两个相同点，小编在这里直接截图了。

8、身故保险金：

解释：都会宝贝的身故保险金与其他年金产品有所区别，若被保险人身故时退还所有保费或当年的现金价值（两者比大，哪个多领哪个），已经领取的年金不用计算在内。而有些年金产品是要扣除已领取的年金的。后面我会给大家示例。

9、3条免责：

而A、B款的主要区别是在大学毕业后：

A款兼顾成家立业，分别在25岁、30岁可领取基本保额的45%

B款兼顾学业深造，分别在22~23岁，每年可领取基本保额的30%

图片如果看不清可以点击后放大，下同

那有的家长就会问，如果我家孩子的成家立业和学业深造都想兼顾，怎么办呢？

很容易，A+B就行了。

灵活定制永远是我们寿险规划师的追求，别忘了那句话：#是规划师，更是人生伙伴！

更灵活的方式还有：爸爸给宝宝投保一份都会宝贝A款、妈妈给宝宝投保一份都会宝贝B款；爸爸负责宝宝到成家立业，妈妈负责宝宝到学成归来。

至于金额额度，完全是由您说了算，快来找我们的寿险规划师宝宝探讨和计算吧！

04

看完了上面的计算，相信很多宝妈（爸）都心动了，那更进一步，我们一起来计算投入和产出吧，毕竟咱家的钱来之不易，都要花到刀刃上呀。

示例：

0岁男宝宝，父母为其投保都会宝贝年金保险，基本保险金额为10万元，缴费方式为趸交（一次交清），AB款的演示分别是：

注：累计生存利益=年存金按期领取+累计未领取分红的总额

注：累计生存利益=年存金按期领取+累计未领取分红的总额

注:

该利益演示的红利分配比例为70%，可分配盈余仅来源于利差。以上所有利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。

保单现金价值不包含当年度生存保险金和满期金给付金额。

身故保险金给付显示的是当年度保单年度末未领取生存保险金和满期金的身故保险金给付金额。

以上利益演示除当年保费、累计保费为保单年度初的数值外，其他各项均为保单年度末的数值。

红利分配政策：公司实际分配给客户的红利是基于公司分红保险业务的实际经营而产生的可分配盈余总额，本产品实际分配红利额度的比例不低于当年可分配盈余的90%，然后将其按照公平原则分配到每一位客户。实际分配的红利可能大于、小于或等于利益演示中某一分红水平下的当年红利金额。影响确定保单红利水平的因素包括：业务理赔情况，投资收益水平，公司财务状况，产品自身特点与产品盈余核算及分配方式等因素，我们将每年至少向保单持有人提供一份红利通知书。

05都会宝贝可附加一款专属的重大疾病保险——“附加都会宝贝特定疾病保险”，我们一起来看看这款重疾险：1、少儿特定疾病30种，与

健康随心系列疾病保险相比，增加了5种新定义的疾病：2、额外给付少儿特定疾病保险金：其中有5种特定疾病将额外给付基本保险金额的50%，分别是恶性肿瘤——重度且属于白血病、严重甲型或乙型血友病、肝豆状核变性(Wilson病)、严重全身性重症肌无力、严重肌营养不良症。3、这款“附加都会宝贝特定疾病保险”为1年期产品，自然费率，等待期90天，保证续保至30周岁。与主险“都会宝贝年金保险”的保额比例为1：1~10，也就是说，主险基本保额为10万元的情况下，特定疾病保险的保额可为10万到万之间。接续上面的案例，以附加都会宝贝特定疾病保险的基本保额为50万元（主险基本保额10万元的5倍），每年的保险费列表如下（同时给出了女宝宝）：假设这位宝宝在10岁时罹患白血病（恶性肿瘤——重度），将得到理赔金50万元，加上额外的25万元，共计75万元。疾病理赔金不影响主险年金的所有利益，包括生存利益和全残、身故理赔金。06通过以上的计算和说明，相信各位宝妈对都会宝贝这款教育年金+特定疾病的保障已经有了全面的了解。如果此时您希望给自家宝宝做一份建议书，根据自己的需求做个量身定制，就快快联系您的寿险规划师吧。如果能达成一致，把保单生效日期定在6月1日儿童节当天，以后的红利领取日、教育金和满期金的领取日都在6月，相信您的宝宝长大以后对您的感恩之情一定会非常特别的。再加上前面我们提到的教育年金保险，对儿童财商教育的引导和促进，说不定您家宝宝从小的财商就能高人一等呢！在最后，小编还是要做进一步的提醒，归纳如下：1、都会宝贝年金保险分为了A、B两款，您可以分开选择，也可以两种都选。或者可以现在选一部分，未来经济宽裕了再增加。这款专属儿童的90%分红年金产品，将常伴您左右；2、附加都会宝贝特定疾病保险，小保费大杠杆，每年最低元（9岁女宝）就可拥有50万元的保额。保证续保到30岁，守护宝宝的教育成长期；3、都会宝贝不设专属的就医绿色通道服务，担心宝宝生病就医难、找不到高端医疗机构的，小强推荐您同时为孩子投保一份

都会安康（）医疗保险，或

都会天使（）医疗保险，这两款保险分别可以提供全球顶级医疗机构或国内顶级医疗机构的就医通道，为宝宝的成长保驾护航；4、很多家长可能对年金保险的认识还不全面，或者担心保险公司的可靠度，这些部分，欢迎您跟我们联系，扩充您的知识面，增强您投保年金保险的信心。请您相信，能解决您的担忧、赋予您家人稳稳的未来，是我们共同的追求。欢迎您阅读以下的文章，扩充您的知识面，

买年金保险不能只看收益还要