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很多家长想给孩子配备一份保障，却又不知道去哪里买保险，或者说懒得花时间去寻找投保渠道。
于是乎，平日里大家伙儿最熟悉的支付宝，就成了投保的首选平台。
很多人前来咨询支付宝上的少儿保险值不值买，九尾君挑选了出镜率最高的三款产品——健康福·少儿重疾险、萌宝保、全民保·教育金，今天就来测评一番。
1.健康福·少儿重疾险
（点击查看大图）
直接说结论，健康福·少儿重疾的产品设计，没有亮点，不过保障内容上也没有坑点。
基础保障完善：种重疾+20种中症+30种轻症，病种覆盖全面。轻、中症赔付比例分别为30%和50%，达到了市场的及格线。
特疾保额翻倍：罹患20种少儿特定疾病，给付双倍保额，赔付比例上诚意满满；病种选择上也无可厚非，九种儿童最高发的疾病，除了严重肌营养不良症，其余全部包含。
（少儿高发重疾）
不过，健康福·少儿重疾也存在明显的不足，那就是强制捆绑身故，变相拉高了保费。
要知道，对于孩子来说，重要的是保障健康，而不是身故。
而且，大部分重疾险的身故保障，18岁前都是只返还已交保费的。既然如此，干嘛不18岁后再追加购买一份定期寿险呢？
所以，给孩子买重疾险，九尾君更推荐大家购买不捆绑身故的纯重疾险。
以上就是健康福·少儿重疾这款产品的优缺点了，可以用四个字概括：平平无奇。
这样的结论，是在比较中得出的。同其他热门少儿重疾产品相比较，健康福·少儿重疾的缺陷就很明显了。
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首先，比起健康福·少儿重疾险，妈咪保贝和大黄蜂3号plus的附加保障更加丰富。
妈咪保贝可以附加重疾二次赔付，并且疾病不分组。除了18种特疾翻倍给付外，5种罕见病更可获三倍保额。
大黄蜂3号plus可以附加重疾多次赔付，分6组。另外，还可以勾选癌症二次赔付功能。
最重要的是，即便“加装”了所有特色保障，妈咪保贝和大黄蜂3号plus的价格也远比捆绑身故的健康福便宜不少。
哪个产品更值得买？一目了然~
2.萌宝保·少儿综合意外险
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支付宝的爆款意外险产品，价格算是比较良心的。
一开始最低只卖59元。后来可能是保险公司觉得理赔太多，不值当，于是把价格上调到了79元。
可即便如此，萌宝保的保费在市场上还是很有竞争优势的。
除了意外伤害+意外医疗的基础保障外，萌宝保还额外附加了疫苗接种保障and未成年人责任。
担心疫苗接种风险，或者家里孩子特别调皮捣蛋的，可以考虑这款产品。
至于萌宝保安心款和无忧款哪个更好？
无忧款虽然各项保额更高，但九尾君个人觉得，如果是给10岁以下的孩子购买意外险，安心款其实就够用了。
毕竟孩子的身故保额是有限制的，国家规定10岁以下儿童身故最高限赔20万。
也就是说，即便买了50万的保额，孩子10岁前不幸身故，也只能获赔20万，保额买太高没用。
另外，萌宝保在产品设计上稍微有点小bug。
那就是预防接种疫苗意外的发生大多集中于0-11岁，给11岁以上的孩子套上这项保障的意义不大。
比起萌宝保，微保上的一款产品——护身福·少儿意外险的产品设计就合理多了。
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护身福·少儿意外险根据孩子年龄，将保障细分为了学龄前、小学、中学三个阶段，各项特色保障精准对标。
预防接种意外：保障0-11岁儿童，11岁之后大部分该打的疫苗都打完了。
监护人责任：保障6-17岁儿童，毕竟6岁前的孩子，惹祸的能力值还比较低~
意外骨折/脱臼津贴：保障0-17岁儿童，小孩子活泼好动，难免磕磕碰碰，这项保障各年龄段都用得上。
价格上，护身福·少儿重疾险也很便宜，基础版每月只需6元，比健康福还少0.59元。有兴趣的朋友可以前往微保小程序了解下~
3.全民保·教育金
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这款教育金的返还规则很简单，18-21岁这4年每年可领取基本保额的8%，22岁一次性领取保额的68%，合同即终止。
下表是产品的基本保额计算方式，可以看出，基本保额随着投保年龄的增高而减少，这就意味着，相同保费的前提下，越早投保越划算，在孩子0岁时投保，能领取的返还金最多。
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不同于大部分的年金险形态，全民保·教育金没有提供可捆绑的万能账户，在保单对应领取日，返还金自动发放至被保险人的支付宝账号或指定银行卡账号。
那我们评价这款产品的优劣，主要就看固定返还金部分的收益率即可。
以0岁宝宝投保为例，按照不同的缴费方式，九尾君用IRR公式计算了一下：
（点击查看大图）
做为一款快返型产品，收益率能达到3%以上，说实话已经优于很多同类产品了。毕竟很多公司主打的“开门红”产品，返还金的收益率可能不到2%。
要不要投保这款产品，帮孩子存下一笔教育金？九尾君建议结合自身的理财习惯做出选择。
具备一定理财技能的朋友，相信也看不上3.5%的年化收益，随便买一款一年期以上的银行理财，收益也有4%-6%；如果去定投优质的基金，年化率甚至可以达到10%-30%。
全民保·教育金这类年金产品，适用的是不擅长理财的人群，3.5%的年化率总是要比银行存款和余额宝要高出不少的。
九尾有话说
总得来说，支付宝上的3款少儿专属保险，不算“深坑”，可也存在不少的瑕疵，我们完全可以找到保障更好的产品。
其实，买保险就跟买衣服一样。多看多选，才能匹配到最适合孩子的保障。
买保险可能关于到孩子一生的保障，各位爸爸妈妈绝对不能偷懒哦~
最后，九尾君再跟大家强调下给孩子配置保险的常规思路：重疾险＞意外险＞小额医疗险＞百万医疗险，还有剩余预算可入手教育金，寿险不需要买。
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