很多朋友都知道，横琴人寿优惠宝一经上市，便带着这样的标签：女士费率超优、核保也非常宽松，60岁前患重疾额外赔付比例最高（60%）。这也是其受欢迎的原因！经过核实，周五横琴优惠宝（不含身故计划）下架的消息，由于客户反应强烈，已经可以继续投保，何时下线，有待通知，给您带来的不便，敬请谅解。本次我们重点来说一说，横琴优惠宝，肺结节可以买吗？一、什么是肺结节？怎么分良性恶性？肺结节并不是一种具体的疾病，而是疾病的症状，从医学角度来说，炎症、增生、结核、肿瘤等，都可以表现为结节。通俗来说，肺结节就是肺里面体积较小的病灶，在（CT、核磁共振等）影像学上表现为较小的、类圆形的、不透明影（肺部阴影）。肺部结节比较复杂，在手术前要明确良性或恶性有一定的困难，通常需要穿刺活检或手术切除之后做病理检查才能确诊。不过我们还是通过病灶分布范围、大小、密度、边缘、内含物等方面可以做出一定程度的诊断：而是良性还是恶性，在投保商业保险时的核保结论可能会有所差别。

二、有肺结节还能买保险吗？

肺结节有良性和恶性之分，但目前没有超声分级，不像乳腺结节一样，可以通过分级做标准，所以保险公司审核也会更加严格，但也并不是表明一定不能买保险。我们整理了肺结节不同病症下的各险种的核保结果：需要指出的是，由于肺结节比较复杂，吸烟史、结节大小、结节特征、发现时间都可能影响保险公司核保决定，个案无法准确预判，这里给出的是一般情况下的核保结果，不同的产品可能结果不同，仅供参考。

三、横琴优惠宝：肺结节可以买吗？

如上所知，肺结节一直是保险公司比较怕的，既往核保宽松的公司，也很难承保，除非已经手术切除并且证明是良性；而横琴优惠宝，最难以置信的是：既往体检有过肺结节的朋友，只要可以提供两次肺部CT，结节不超1cm，无症状有机会标准体承保；首先我们先看一下健康告知内容：

被保险人健康告知1.1

1、被保险人近一年是否在其他保险公司投保重疾险（不包含本次投保），且累计的投保保额＞万元？

2、被保险人在其他保险公司的人身保险、健康保险投保申请或复效申请是否曾被拒保、延期、附加条件承保？或被解除过保险合同？或申请过重大疾病理赔。

被保险人健康告知1.2

1、被保险人在过去1年内是否曾发现健康检查结果异常，如血液（仅限于白细胞、中性粒细胞、红细胞、血红蛋白、血小板异常）、超声、影像、内镜、病理检查？过去2年内是否因健康异常发生过住院或手术，或由医师给您提出进一步检查、住院或手术的建议？（此处所述住院治疗或手术不包含阑尾炎、急性鼻炎、急性肺炎、急性肠胃炎、顺产、剖腹产）

2、被保险人是否目前或过去一年内曾有过下列症状？

反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、黄疸、便血、听力下降、耳鸣、复视、视力明显下降、原因不明皮肤病和粘膜及齿龈出血、原因不明的发热、原因不明的体重下降超过5公斤、原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块或肿物、身体的其他感觉异常或活动障碍。

3、被保险人是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？

a.脑、神经系统及精神方面疾病：癫痫、脑中风、脑炎、脑膜炎、脑血管瘤、运动神经元病、阿尔茨海默氏症、帕金森氏综合症、脊髓疾病、重症肌无力、多发性硬化、抑郁症、精神病、脑部手术史。b.心血管系统疾病：高血压II级（/）、冠心病、心绞痛、心律失常、心肌梗塞、先天性心脏病、风湿性心脏病、心肌病、室壁瘤、动脉瘤、心脏瓣膜病、主动脉疾病。c.呼吸系统疾病：慢性支气管炎、肺气肿、肺心病、哮喘、肺结核、肺栓塞、支气管扩张、尘肺、间质性肺病、肺纤维化。d.消化系统疾病：胃和/或十二指肠溃疡、胰腺炎、慢性肝炎、丙肝病毒携带、多囊肝、肝内胆管炎、肝硬化、慢性或溃疡性结肠炎、克隆病、腹部手术史。e.泌尿系统疾病：血尿、蛋白尿、尿路畸形、肾炎、肾病、肾脏功能不全、尿毒症、肾移植、肾积水、肾囊肿（不包括3cm以下的单纯性肾囊肿）、泌尿系统手术史。f.骨骼、肌肉、结缔组织的疾病：类风湿性关节炎、强直性脊柱炎、椎管狭窄、脊柱裂、股骨头坏死、骨性关节炎、骨髓炎、皮肌炎、肌营养不良症、干燥综合症、系统性红斑狼疮。g.内分泌、血液系统、免疫系统疾病：糖尿病、痛风、甲状腺结节（不包括1cm以下的单纯囊性结节）、甲状腺或甲状旁腺疾病、白血病、血友病、再生障碍性贫血、地中海贫血（不包括HGB＞g/L）、艾滋病或艾滋病病毒（HIV）携带。h.五官科疾病：视网膜出血或剥离、青光眼、美尼尔病、五官手术史。i.以上未提及的肿瘤，包括：肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿、结节。j.酒精或药物、毒品滥用成瘾。k.智能障碍，失明、聋哑及语言、咀嚼或身体其他部位缺损、残疾或功能障碍。

4、被保险人是否存在下列习惯？

a.吸烟，且平均每日吸烟20支以上并超过5年。b.饮酒，且平均每日饮酒超过白酒2两（毫升），或啤酒4瓶（0毫升），或红酒1瓶（毫升）。

5、成年女性被保险人适用:

a.被保险人是否正处于妊娠期（怀孕28周以上或超过35周岁的孕妇）？b.被保险人是否曾有阴道异常流血、畸胎瘤、葡萄胎、子宫颈重度不典型增生、乳腺囊肿/结节（不包括BI-RADS2级及以下情况）、子宫肌瘤（不包括5cm以下的子宫肌瘤）、卵巢肿瘤？

6、2周岁以下被保险人适用：

a.是否为出生低体重儿（出生时体重为2.5公斤以下）或早产儿（出生孕周37周）？出生时候是否曾有产伤、窒息等异常情况？b.是否有畸形、发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫、智能障碍、先天性和遗传性疾病？

由上，健康告知相对严格，比其他产品多了家族史和吸烟喝酒习惯的描述；其他项还算常规；简单解读如下：（1）如果既往投保保额已经超过万，便不可以再买这款重疾；（2）健康检查异常，仅限于1年内的异常，比其他产品要宽松很多；（3）1年内自身有异常状况，也需要进一步告知或明确，这一点比其他产品条款更严格；（4）第5项的abcdefghijk的问询，要注意是不限时间的，不管是任何时候存在过，是否治愈，都需要告知；（5）比其他产品多了家族史的问询；（6）对喝酒吸烟习惯有问询；（7）乳腺结节2级以下或子宫肌瘤5cm以下无需核保，可以直接投保；（8）新生儿如果仅仅有难产的情况，也可以直接投保；如果不符合以上健康告知，可以申请智能核保；那么对于部分疾病，横琴人寿优惠宝核保是要相对宽松的，在这里简单列举一下：1、支持自证医保卡外借核保；2、肺部微小结节客户，只要提供不少于2次ct报告，最好有近期报告，有机会标准体承保；（目前已有投保成功案例）

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