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本文发布于年3月17日

大家好；我是小七；给孩子买对重疾险，一直是各位家长所心中的重中之重，目前在售的少儿重疾险相对不多，只有一款妈咪保贝新生版，是各路大V争先推荐的首选；的确，妈咪保贝新生版在保障方面比旧版很多改进：1，维持重疾不分组多次赔付的同时，增加了癌症二次赔付的可选责任；2，完善了少儿高发重疾疾病种类；3，没有涨价；但小七一直按住不表，也是希望后期能上一些更多的少儿专属重疾。后来再上市的产品中，只有健康保普惠多倍版少儿版，信泰完美人生守护，这两款加入少儿高发重疾额外赔付，有点少儿重疾险的样子；算了，其他暂时不等了；小七今天将以妈咪保贝为主线，健康保普惠少儿版、信泰完美人生守护为参考，会从10个角度，给妈咪宝贝来一场深度测评；

01投保规则

首先，小七将妈咪宝贝的投保规则整理如下：妈咪保贝是一款少儿专属重疾险，仅限0-17岁投保；可以选择保定期，也可以选择保终身；自带少儿高发重疾额外赔付；如果希望保障全面，还可以附加重疾不分组赔2次、癌症2次赔付；除此之外，投保人如果身体健康，完全满足健康告知，还可以附加投保人身故、全残、疾病终末期、轻症中症豁免；还可以用低至十几元的保费，为孩子加一分1万保额的意外医疗（不过小七认为孩子的意外险还是要额外买）加不加都行；也可以加身故/全残/疾病终末期赔保额的责任，如果不加，万一没有患重疾身故全残等，保单默认退保费；下面我们详细来看：

02重疾保障

1，重疾保障妈咪保贝提供种重大疾病，等待期天，赔1次%保额；如果罹患了合同约定的20种少儿特定疾病，可以获得%保额的赔付。如果是5种罕见疾病可以获得%保额的赔付。也就是买50万保额，少儿特定疾病能赔万，罕见疾病能赔万，普通重疾就赔50万；少儿特定无需额外额外加费，保险公司已经捆绑好了；2，少儿高发重疾种类每一款重疾险都包含行业协会统一规定的28种高发重疾，因此普通重疾种类，小七不再对比，今天主要是帮大家对比一下少儿高发重疾。小七将妈咪宝贝一共25种特定疾病进行了整理，并加入了健康保普惠多倍版、信泰完美人生守护这两款带少儿高发重疾额外赔付的产品，对比如下：备注：1，彩色表格显示的疾病，按少儿高发重疾赔，有额外赔付；2，白色表格显示的疾病，该疾病属于少儿相对高发的重疾，但按普通疾病赔；1，单从疾病种类来看：妈咪宝贝的少儿高发重疾种类是非常全面的，赔付也比较给力；健康保普惠版的少儿高发重疾，30岁前可额外赔付%保额，但少了一个严重癫痫；信泰完美人生可以额外80%保额的疾病只有10种，覆盖范围比较小，其他大部分的少儿高发重疾都按普通疾病赔。2，从疾病的定义来看：经过详细的对比，小七发现：重症肌无力、严重心肌炎、原发性心肌病、肌营养不良，I型糖尿病等，这几种疾病，三款产品有不一样的定义；1）妈咪宝贝的严重的心肌炎、严重肌营养不良以及I型糖尿病的赔付条件较其他两款更为严格。重症肌无力，原发性心肌病、严重哮喘更为宽松。2）相比之下，健康保普惠版的大部分定义更为宽松，只有严重心肌病相对严格，但缺失了一种严重癫痫；3）完美人生守护的少儿高发重疾定义也相对严格，不太值得选；这些定义也就是满足多一个条件和少一个条件的区别不过，一款产品是否值得买，也不能只看少儿高发重疾的保障及疾病定义，我们也要看一下它的基础保障如何，因此关于价格以及基础保障的对比，后面再具体阐述。

03轻中症保障

妈咪宝贝新生版的另一个改进就是关于轻症和中症的疾病种类比旧版更为完善了。1，基础保障新生版提供：51种轻症保障，不分组赔3次，每次30%基本保额；确诊轻症以后，可豁免保单保费。25种中症保障，不分组赔2次，每次50%基本保额；确诊中症以后可豁免保单保费。对比其他的成人重疾险，妈咪宝贝的不足是中症赔付比例略低，别的产品都是60%，妈咪宝贝是50%保额；2，轻症中症疾病种类涵盖全面小七将行业统一规定的28种高发重疾对应的轻症中症进行了汇总，并且加入了大家比较关心的糖尿病并发症轻症中症保障，还将目前市场上比较热销的几款重疾险也加入了对比如下：（点击可看大图）一共30多种高发轻症中症，妈咪宝贝有4项缺失，相对较少；1，缺少人工耳蜗植入术，虽然有单耳失聪和中度听力受损，但单耳失聪和重度听力受损要求听力达到一定的分贝，而人工耳蜗植入并没有对听力有严格要求只要做了这个手术就可以赔付，算是一个小缺失；2，病毒性肝炎导致肝硬化缺失，不过如果没有感染肝炎病毒，就无需过分